Geschäftsentwicklung der PSD Bank im Überblick

Aufteilung der Einlagenarten 2023

Entwicklung der einzelnen Einlagenarten

Kreditvergabe an Kunden

Halbierung der Transaktionen am Immobilienmarkt

Durch das gestiegene Zinsniveau in Verbindung mit den weiterhin hohen Immobilienpreisen haben sich die Transaktionen am Immobilienmarkt halbiert. Im Wohnungsneubau wurden geplante Investitionen teilweise eingestellt oder nur in geringerem Umfang vorgenommen. Das begrenzte Angebot an finanzierbarem Wohnraum in unserer Region mindert die Nachfrage und schränkt die Finanzierungsmöglichkeiten entsprechend ein.

Die Neubauvorhaben in unserem Geschäftsgebiet sind im Jahresverlauf 2023 im Vergleich zum Vorjahr nochmals deutlich zurückgegangen. In Schwaben betrug der Rückgang 12,9 %, in Oberbayern 10,4 %, in Niederbayern 41,8 % (Quelle: Bayerisches Landesamt für Statistik, Zeitraum Januar – Dezember 2023). Die Bauinvestitionen werden durch die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen massiv beeinträchtigt. In Bayern wurden 2023 für insgesamt 49.198 Wohneinheiten Baugenehmigungen erteilt. Im Vergleich zum Vorjahr entspricht dies einem Rückgang von 24,7 %. Das ist ein Wert wie 2013 und nicht einmal halb so viel wie Anfang der 90er-Jahre. Baugenehmigungen sind ein wichtiger Frühindikator für die zukünftige Bautätigkeit. Es zeichnet sich daher ein sich weiter zuspitzender Mangel an Wohnraum ab. Maßnahmen zur Verbesserung der Situation, wie der Abbau von bürokratischen Regeln, der Ausweis von mehr Baugebieten, die Verbesserung der steuerlichen Abschreibungsmöglichkeiten, Regelungen zum Verzicht auf eine Grunderwerbsteuer unter bestimmten Voraussetzungen, wurden noch nicht oder nur im noch nicht ausreichenden Umfang getroffen.

Ein Lichtblick, bei all den bestehenden und bremsenden Rahmenbedingung, sind die sinkenden Baufinanzierungszinsen. Die Zinsen haben sich nun wieder Richtung drei Prozent entwickelt, im Herbst 2023 stand die Befürchtung auf noch weiter steigende Zinsen Richtung fünf Prozent im Raum. Darüber hinaus können auch verlässliche Förderkonditionen durch den Staat zu einer mittelfristigen Belebung des Immobilienmarktes beitragen.

Forderungen an Kunden

Aufgrund des 2023 nachhaltig hohen Zinsniveaus gegenüber der Niedrigzinsphase aus den Vorjahren war die Nachfrage nach Finanzierungen, im Besonderen nach Immobilienfinanzierungen, deutlich zurückhaltend. So verringerten sich die Forderungen gegenüber unseren Kunden um 17 Mio. Euro auf einen Bestand zum Jahresende auf 1.166 Mio. Euro.

PSD BauGeld

Die im Jahr 2023 für den Gesamtmarkt erfolgte Halbierung des Immobiliengeschäftes sowohl bei Kauf wie auch bei Finanzierung von Objekten hat sich auch deutlich in den Zahlen der PSD Bank München abgezeichnet. Unsere Geschäftsentwicklung war im zurückliegenden Jahr ein Spiegelbild der Gesamtmarktentwicklung und ist damit ebenfalls um rund 50 % zurückgegangen. Gestiegene Zinsen und nach wie vor vergleichsweise hohe Immobilienpreise haben die Dynamik des Marktes massiv ausgebremst. Im Geschäftsjahr konnten wir 745 Zusagen an Immobilienfinanzierungen mit einem Gesamtvolumen von rund 90,4 Mio. Euro erteilen. Im Vorjahr waren es noch 1.234 Zusagen bei einem Volumen von 177 Mio. Euro. Die durchschnittliche Darlehenssumme lag dabei inklusive Renovierungsdarlehen bei 121 TEuro.

PSD PrivatKredit

Die Nachfrage für private Konsumentenkredite hat sich nach anfänglicher Zurückhaltung im ersten Halbjahr 2023 zum Jahresende wieder etwas erholt, sodass wir mit einem deutlichen Plus gegenüber dem Vorjahr aus dem Geschäftsjahr gehen konnten. Zum Bilanzstichtag wurden 498 Privatkredite mit einem Volumen von 9,4 Mio. ausgereicht. Das macht ein durchschnittliches Kreditvolumen je Zusage von 19 Teuro aus. Im Vorjahr lag die Summe der an die Kunden ausgezahlten privaten Konsumentenkredite bei 402 Stück und einem Volumen von 7,3 Mio. Euro.

Aufteilung der einzelnen Kreditarten

Generalversammlung

Nachdem wir in den zurückliegenden vier Geschäftsjahren sehr positive Erfahrungen mit der Durchführung virtueller Generalversammlungen gemacht haben, fiel auch im vergangenen Geschäftsjahr erneut die Entscheidung zugunsten der digitalen Form. Durch die virtuelle Veranstaltung konnten auch Mitglieder an der Versammlung teilnehmen, die ansonsten entweder weitere Anreisen hätten in Kauf nehmen müssen oder aus zeitlichen Gründen nicht hätten teilnehmen können.

Hierzu haben wir im Vorfeld termingerecht die Einladung sowie die jeweiligen Tagesordnungspunkte und die Erläuterungen zu den einzelnen Abstimmungspunkten an unsere 30.219 Mitglieder versandt. Im weiteren Vorlauf zum genannten Versammlungstermin konnten sich die Mitglieder über das zur Verfügung gestellte Online-Portal zur Versammlung registrieren, entsprechend eigene Anträge zur Abstimmung einreichen und zusätzlich die postalische Briefwahl beantragen.

Die Möglichkeit der Briefwahl haben 173 Mitglieder genutzt, während 84 Mitglieder online abgestimmt haben. Im Ergebnis wurden sowohl Vorstand wie auch Aufsichtsrat mit eindeutiger und überzeugender Mehrheit entlastet.

Perspektivengespräch

Wie bereits im Jahr 2022 haben wir auch 2023 den Mitgliedern im Rahmen der Versammlung wieder das Perspektivengespräch aus Aufsichtsrat und Vorstand angeboten, das durch eine externe Moderatorin begleitet wurde. Das Perspektivengespräch erlaubte einen Blick hinter die Kulissen der laufenden Planungen und der angedachten Strategien der Bank. Für den neuen Vertriebsvorstand Thomas Palus war diese Gesprächsrunde eine gute Gelegenheit, seine Gedanken zur Zukunft der Bank zu skizzieren und gleichzeitig einen Ausblick auf die kommenden Monate zu geben.

Dabei waren sich alle Vorstände einig, das aktuelle Produkt- und Leistungsportfolio der Bank entsprechend bedarfsgerecht für die Kundinnen und Kunden erweitern zu wollen. Aber auch in puncto Nachhaltigkeit sollen in den nächsten Jahren noch weitere Akzente gesetzt werden.

Digitale Vorstandgespräche

In Vorbereitung zur virtuellen Mitgliederversammlung wurde den Mitgliedern im Rahmen der Einladung dazu erstmalig die Möglichkeit geboten, sich schon im Vorfeld mit dem Gesamtvorstand über Fragen und Anregungen zum zurückliegenden Geschäftsjahr abzustimmen.

Hierfür wurden mit dem 24. Mai und dem 25. Mai 2023 zwei Termine geboten, an denen die Mitglieder über ein digitales Konferenz-System mit dem Vorstand in den Dialog einsteigen konnten. Nach einer kurzen Präsentation des zurückliegenden Jahresergebnisses durch den Vorstand hatten die Mitglieder die Möglichkeit, über einen Live-Chat Fragen an den Vorstand zu stellen, die direkt nachfolgend gegenüber allen Teilnehmerinnen und Teilnehmern beantwortet wurden. Auf diesem Weg soll in Zukunft der Dialog auch außerhalb der jährlichen Generalversammlung zwischen Mitgliedern und Vorstand gestärkt werden.

Generalspende

Ebenfalls erstmalig wurde im Geschäftsjahr 2023 den Mitgliedern die Möglichkeit zur Teilnahme an der Generalspende angeboten, was auch intensiv genutzt wurde. Dabei entscheiden die Mitglieder über die Vergabe von 30.000 Euro Spende aus den Mitteln des Gewinnsparvereins an drei verschiedene Organisationen. Die Organisation mit den meisten Stimmen erhielt eine Summe von 15.000 Euro, die weiteren je 10.000 Euro und 5.000 Euro. Die Abstimmung erfolgte ebenfalls online in einem geschützten Bereich, exklusiv für Mitglieder.

Zur Auswahl standen die DLRG, die auch die meisten Stimmen auf sich vereinen konnte, sowie der Kinderschutzbund auf Platz zwei und der Bund Naturschutz auf Platz drei.

Aufsichtsratswahl

Unsere Aufsichtsräte stellen sich jeweils im Turnus von drei Jahren zur Wahl bzw. zu Wiederwahl. In der Generalversammlung für das Geschäftsjahr 2022 waren dies der neue Aufsichtsratsvorsitzende Anton Hirtreiter, der ebenfalls neu ins Amt berufene stellvertretende Vorsitzende des Aufsichtsrates Herr Jörg von Dosky und die Vertreterin der Mitarbeiter im Aufsichtsrat, Frau Daniela Frey. Alle drei Kandidaten, die bereits langjährige Mitglieder des Aufsichtsrates waren, wurden mit deutlicher Mehrheit der abgegebenen Stimmen in ihrem Amt bestätigt. In der auf die Generalversammlung folgenden Aufsichtsratssitzung wurden Herr Anton Hirtreiter sowie Herr Jörg von Dosky in ihren Ämtern als Vorsitzender des Aufsichtsrates sowie stellvertretender Vorsitzender wiedergewählt.

Gesetzliche Prüfung

Der Verband der PSD Banken e.V. in Bonn hat den Jahresabschluss 2023 in der Teilprüfung I in der Zeit vom 30.10.2023 mit dispositionsbedingten Unterbrechungen bis 07.02.2024 geprüft. Die Teilprüfung II erfolgte vom 08.04.2024 bis 24.05.2024. Der gesetzlich vorgeschriebene Bestätigungsvermerk wurde uneingeschränkt erteilt.

Geprüft wurde die Ordnungsmäßigkeit der Rechnungslegung, des Kreditgeschäftes, des Betriebsablaufes und der Geschäftsführung unter Beachtung aller einschlägigen gesetzlichen Bestimmungen. Somit steht der Entlastung von Vorstand und Aufsichtsrat bei der Generalversammlung 2024 für das Geschäftsjahr 2023 nichts entgegen.

Ertragslage und Eigenkapital

Bilanzgewinn

Der für das Geschäftsjahr 2023 ausgewiesene Jahresüberschuss belief sich auf 991.121,95 Euro. Im Vergleich zum Vorjahr hat sich der Überschuss damit mehr als verdoppelt (Jahresüberschuss 2022: 447.062,39 Euro). Aufgrund des positiven Ergebnisses schlägt der Vorstand im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat eine Dividenden-Ausschüttung von 1,00 Prozent an die Mitglieder vor.

Eigenkapital

Einschließlich der Erhöhung der Rücklagen aus dem Jahresüberschuss 2023 wies die Bilanz zum 31.12.2023 ein Eigenkapital von 124,33 Mio. Euro Euro aus und liegt damit über dem Vorjahres-Ergebnis von 123,59 Mio. Euro. Die Kernkapitalquote lag zum Bilanzierungsstichtag bei 21,27 %.